Restrições de negociação de opções de roth ira

As regras de negociação Roth IRA que você não quer quebrar - nunca.
Se você está lendo isso, você provavelmente já sabe que Roth IRAs são ótimos veículos de investimento e que você pode usá-los para negociar ações. O que você pode não saber é que existem regras especiais ao negociar ações usando seu Roth IRA.
Os benefícios e as regras de negociação de ações usando sua conta IRA são compromissos importantes para considerar.
Conhecer as regras é importante para evitar problemas, bem como garantir que você não perca seus retornos valiosos como resultado do pagamento de multas.
O maior benefício das ações comerciais usando seu IRA é que você pode investir seus retornos de volta sem ter que pagar impostos sobre eles. Isso inclui dividendos.
Por isso, aprender as regras de negociação valem o esforço.
O que é Roth IRA Trading?
Negociar com o seu Roth IRA é muito parecido com a maneira como você trocaria usando ações tradicionais. A principal diferença, como mencionei anteriormente, é que seus retornos são livres de impostos para que você possa reinvestir todos os seus lucros. Por exemplo, se o seu investimento crescer de US $ 3000 a US $ 3500 nos primeiros meses, você pode reinvestir esses $ 500.
Negociar ações com o seu IRA é uma boa adição aos investimentos tradicionais do IRA como fundos mútuos. Ele também tem o potencial de retornos mais altos se você fizer isso direito.
Quais são as regras de negociação Roth IRA?
Agora que você sabe o que é a negociação de ações do IRA, vamos cobrir algumas das regras de negociação para Roth IRA:
Nenhuma conta de margem. Uma desvantagem com Roth IRAs é que você não pode investir na margem. Uma conta de margem é um tipo de conta de corretagem em que você empresta investimentos de corretoras para comprar títulos e obter juros. No entanto, como as contribuições para um Roth IRA devem ser apenas receitas deduzidas de impostos, sua conta não pode ser uma conta de margem. Isso também significa que você não pode fazer day-trading (comprar e vender ações no mesmo dia) com seu Roth IRA. Não existem ações de venda curta. Fazer uso de ações de venda curta é uma estratégia de investimento na qual você empresta ações de uma corretora, apostando que o preço das ações diminuirá. Uma vez que o preço diminui, você ganha lucro comprando os estoques da corretora a um preço mais baixo. No entanto, você não pode vender ações de acordo com as regras de negociação de ações da Roth IRA porque você precisa de uma conta de margem para pedir empréstimos das ações de uma corretora. Opções de negociação limitada. Além da negociação de ações da Roth IRA (que está sujeita às restrições mencionadas acima), você também pode negociar com fundos mútuos e fundos negociados em bolsa. No entanto, não há muitas outras opções disponíveis. Além disso, você nunca pode negociar comercialmente fundos de investimento porque você é apenas um contribuinte para esses fundos. No entanto, você pode negociar fundos negociados em bolsa (ETFs) com mais freqüência e ativamente.
As regras acima destacam o que você pode e não pode fazer ao negociar ações em sua conta Roth IRA. Embora existam restrições e limitações, o que ainda torna a negociação com o Roth IRA atraente é que você não precisa se preocupar com os impostos, essa vantagem talvez seja mais do que compensar a complexidade de manter essas regras.
Quais são as desvantagens da negociação?
Além das restrições que já mencionei, há outras coisas a considerar que se aplicam ao IRA em geral que limita o quanto você pode fazer, bem como como e quando você pode usar o dinheiro que você faz.
Limite anual. Tenha em mente que a negociação de ações ainda é uma negociação de ações, nem sempre será lucrativo. Você enfrentará perdas no comércio, e isso é normal. O problema aqui é que as contribuições de Roth IRA têm um limite anual de US $ 5.500. Isso significa que, se você já contribuiu para esse limite, você não pode contribuir com mais dinheiro, apesar de perder uma grande quantia de dinheiro no comércio. Isso evita que você negocie ativamente da sua conta Roth IRA. Restrições às retiradas. O principal objetivo para a maioria das pessoas ao negociar ações é ganhar dinheiro mais rapidamente. Com Roth IRA, porém, você não pode retirar o dinheiro da sua conta, a menos que tenha 59 anos e meio. Na maioria dos casos, os investimentos Roth IRA a longo prazo se tornam mais rentáveis ​​do que a negociação devido ao menor risco envolvido.
Conclusão.
No final do dia, assim como qualquer investimento, existem vários fatores a serem considerados ao fazer qualquer investimento e isso inclui decidir sobre como investir o Roth IRA. Você nunca deve confiar em um único investimento e você sempre deve fazer sua lição de casa para garantir que você fique rentável e dentro da lei. Depende de você pesar todos os fatores e determinar o que é melhor para você.
Nota do editor.
Certifique-se de que seu investimento mantenha seu valor por períodos de volatilidade do mercado. Solidifique sua aposentadoria ao rolar algumas delas para metais preciosos, cujos valores geralmente permanecem estáveis, apesar da instabilidade econômica. Nenhuma outra empresa está mais equipada para lidar com sua rolagem melhor do que o Regal Assets - cuja alta classificação de confiança, confiabilidade e muitos anos de experiência.
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Sobre o autor.
Tom Smallwood.
Tom é um ex-contador virado empresário. Ele não é um conselheiro financeiro, mas costuma dar muitos conselhos financeiros a seus amigos e colegas. Ele atualmente administra um pequeno empreendimento online e blogs sobre suas pesquisas e experiências.

Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)
Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.
Por que usar as opções?
A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)
Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.
Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)
Roth Restrições.
Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.
O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados ​​como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)
Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2015 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.
Interpretando as Regras.
Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)
Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.
O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)
The Bottom Line.
Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.
No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)

Roth IRAs: Investir e negociar e não fazer.
Mais de 19 milhões de famílias nos EUA têm Roth Individual Retirement Accounts (IRAs), que representaram US $ 505 bilhões em ativos de aposentadoria no final de 2013, de acordo com o Investment Company Institute. Os veículos de poupança de aposentadoria são financiados com dólares após impostos, o que significa que as distribuições são isentas de impostos.
Introduzido na década de 1990, o Roth IRA é o irmão mais novo para as contas individuais de aposentadoria individual (IRAs), que são financiadas com dólares pré-impostos e as distribuições são tributadas como. Eles são populares com os trabalhadores independentes, e uma parte dos impostos pagos na distribuição pode ser dedutível dependendo da renda do contribuinte.
IRAs tradicionais são mais populares, mas Roth IRAs é o crescimento mais rápido entre os diferentes tipos de IRAs. O número de famílias que possuem Roth IRAs aumentou em média 5,3% ao ano entre 2000 e 2013, em comparação com uma taxa de crescimento de 1,3% para IRAs tradicionais. (Para leitura relacionada, veja: Você pode emprestar de um Roth IRA?)
Embora existam algumas exceções, você pode manter praticamente qualquer investimento nesta conta de aposentadoria cada vez mais popular. Ações, títulos, fundos de investimento, fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa (ETFs) e anuidades estão entre as opções. (Para leitura relacionada, veja: Roth vs. IRA tradicional: o que é certo para você?)
Roth IRAs, em média, inclui três diferentes tipos de investimentos por conta, dados do Investment Company Institute revelam. Sem surpresa, os fundos de investimento são o investimento mais comum em Roth IRAs por uma ampla margem. Eles representam 62% dos investimentos e incluem fundos próprios, títulos e fundos equilibrados. Os fundos de investimento de capital são os mais populares, de longe, constituindo mais da metade (52%) dos fundos de investimento em Roth IRAs, enquanto os fundos de obrigações e os fundos equilibrados são de 27% cada. (Para leitura relacionada, veja: os ETFs eventualmente substituirão fundos mútuos?)
As ações individuais são a segunda mais comum, representando 31% dos investimentos da Roth IRA, seguidos de anuidades, tanto fixas quanto variáveis, (22%) e fundos do mercado monetário (18%). (Para mais, veja: posso comprar ETFs para o meu Roth IRA?)
As obrigações individuais e os títulos de poupança dos EUA, enquanto isso, representam 15%, e os ETFs representam 9% dos investimentos realizados em Roth IRAs. (Para leitura relacionada, veja: 5 coisas que você precisa saber sobre os fundos do índice.)
Há poucos investimentos que você não tem permissão para segurar em Roth IRAs. São proibidos colecionáveis, incluindo arte, tapetes, metais, antiguidades, gemas, selos, moedas, bebidas alcoólicas, como vinhos finos e outras propriedades pessoais tangíveis que o Internal Revenue Service considere como colecionáveis. No entanto, há algumas exceções para algumas moedas feitas de metais preciosos. (Para leitura relacionada, veja: 5 Investimentos que você não pode manter em um IRA ou Plano qualificado.)
Algumas transações e posições não são permitidas em Roth IRAs. O IRS não permite que você investir em seu Roth IRA com dinheiro emprestado. Como resultado, o investimento em margem é proibido em Roth IRAs ao contrário de uma conta de corretagem sem aposentadoria onde contas de margem são permitidas. (Para leitura relacionada, veja: Evitando 'Transações Proibidas' em seu IRA.)
As contas de margem são contas de corretagem que permitem aos investidores emprestar dinheiro de sua corretora para comprar títulos. O corretor cobra o interesse do investidor e os títulos são usados ​​como garantia. Como a margem é alavancagem, os ganhos ou perdas de títulos comprados na margem são aumentados. (Para leitura relacionada, veja: Posso guardar vários IRAs?)
Certas estratégias de negociação e contratos exigem contas de margem. Isso inclui, alguns contratos de opções, por exemplo, que exigem empréstimos na margem. Você também não pode curtir ações em Roth IRAs. A venda a descoberto ocorre quando um investidor empresta na margem uma aposta em ações de que seu preço irá diminuir. Um lucro é feito quando o investidor compra o estoque a um preço mais baixo. (Para mais, consulte: Posso usar minhas economias Roth IRA para comprar minha primeira casa?)
Roth e IRAs tradicionais são uma maneira para os investidores economizar e investir longo prazo para a aposentadoria com benefícios fiscais, não obter um lucro rápido. Comprar e negociar na margem é arriscado e não para o investidor novato ou cotidiano. (Para leitura relacionada, veja: Quais são os Riscos Associados a um Roth IRA?)
Roth IRAs é o crescimento mais rápido entre os diferentes tipos de IRAs, e alguns acreditam que pagar o imposto até a frente oferece uma vantagem sobre o pagamento de impostos sobre distribuições, como nos IRAs regulares. Roth IRAs permite investir em uma ampla gama de produtos de investimento, embora existam algumas exceções. Verifique com a sua corretora para ver o que tem em oferta. (Para leitura relacionada, veja: Tutorial Roth IRA.)

Restrições de negociação de opções de Roth ira
Os IRAs são atraentes para os investidores porque permitem que os impostos sobre dividendos e lucros sejam diferidos (IRA tradicional) ou evitados (Roth). Em grande medida, você pode fazer os mesmos negócios em um IRA que você pode fazer em suas contas regulares. No entanto, existem diferenças significativas e as diferenças mudam ao longo do tempo, pois os corretores ajustam suas políticas e seus softwares. Eu tentei resumir as diferenças abaixo.
Os corretores variam em que transações eles permitem no seu IRA, mas uma restrição exigida pelo IRS é que você não pode usar seu IRA como garantia / garantia para um empréstimo. Obter alavancagem usando margem e vender ações curtas envolve o uso dos ativos em sua conta para garantir os empréstimos para que esses negócios estejam definitivamente fora de um IRA.
A restrição sem empréstimo também pode afetar a frequência com que você pode negociar na sua conta IRA. Uma vez que os fundos das vendas de capital social demoram 3 dias para se liquidar, assim como uma conta regular que não é IRA, você pode se deparar com violações de liberdade / boa fé se você comprar / vender seqüências antes da liquidação de seu contrato anterior. Algumas transações, como ordens de stop loss ou atribuições de opções, podem vender suas posições automaticamente, então você precisa avaliar os riscos dessa ocorrência dentro de 3 dias da sua compra. Para mais informações sobre free-riding, veja esta publicação.
Se você comprar apenas títulos quando sua conta mostra dinheiro suficiente para cobrir a compra como "dinheiro resolvido" ou "dinheiro disponível para retirar", você ganhou não violar as regras, mesmo que você a venda cinco minutos depois. É somente quando você depende de uma próxima liquidação em dinheiro de uma venda anterior que você precisa ter cuidado. Então, se o seu saldo de caixa for grande em comparação com o tamanho do seu comércio (por exemplo, US $ 10K em dinheiro, US $ 2K), você poderia fazer até 5 negociações em um período de 3 dias antes de se preocupar com o cronograma da liquidação.
Se você estiver negociando índices, então a restrição de venda curta geralmente é fácil de contornar ao comprar o curto ou alavancado Short, 2X, 3X ETF (por exemplo, SH, SDS, SPXU para S & amp; P 500, PST e TBT para tesouraria). Na minha experiência, qualquer estoque / ETF / ETN que pode ser comprado na minha conta regular pode ser negociado em uma conta IRA - por exemplo, são permitidos fundos de volatilidade longos, alavancados e curtos como VXX, TVIX e XIV.
Há mais variação entre corretores sobre as transações de opções disponíveis no seu IRA. Nenhum deles permite a venda de chamadas ou colocações nulas, mas conheço a Fidelity e a OptionsXpress, mas não o Schwab suporta spreads verticais em suas contas IRA. Em geral, as chamadas e chamadas longas, chamadas cobertas e colocações de capital garantidas em dinheiro são permitidas se você for aprovado nos níveis de opção apropriados. As posições de opções liquidadas em dinheiro são realmente mais fáceis de gerenciar, uma vez que elas podem resultar em compras de ações / vendas curtas se as opções expiram com o preço subjacente entre os dois preços de exercício. Além disso, as opções estabelecidas em dinheiro (por exemplo, VIX e SPX) geralmente são de estilo europeu, o que significa que elas não podem ser atribuídas até a expiração. Esta é uma ótima característica para as opções se espalhar onde você normalmente não deseja que uma perna do seu spread se torne uma posição de capital longa ou curta.
Várias empresas (Fidelity, optionsXpress) oferecem contas de margem limitada em seus IRAs para suportar as opções de compra / venda. Parece que Interactive Brokers e TD Ameritrade têm contas de margem IRA que podem ser usadas para evitar violações de equitação gratuitas, mas não verifiquei isso. Os detentores de contas do IRA que usam margem provavelmente estarão sujeitos às regras do tradutor do dia do padrão que exigem US $ 25K em capital para as contas que comercializam frequentemente na margem, caso contrário, os IRAs devem se parecer com contas de caixa que estão sujeitas a esta regra.
O tratamento tributário das negociações nos IRAs é bastante simples - no curto prazo, você não paga impostos sobre os lucros de negócios individuais e você ganhou n. ° pode tomar uma dedução por quaisquer perdas. Em uma conta com impostos diferidos, como um IRA tradicional, você geralmente pagará impostos sobre seus ganhos ao fazer distribuições, mas, enquanto isso, você está agindo de acordo com o seu dinheiro sem pagar impostos, o que é uma grande vantagem. É claro que os impostos são um assunto horrivelmente complicado, então consulte o seu consultor fiscal para obter respostas definitivas.
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Olhando para o Pub 590, considero que a proibição particular do IRC que proíbe que os clientes compram na imposição de um IRA não é a proibição de "Obter dinheiro com isso", mas sim a proibição de usar o & # 8220; como garantia de um empréstimo & # 8221 ;.
Oi Vladimir, acho que você está certo. Eu atualizei a publicação para refletir sua sugestão.
Fui um tempo desde que você escreveu isso, mas você verificou os outros corretores além de Interactive e TD Ameritrade para ver se você pode ter uma Margem na corretora? Obrigado.

As ações de negociação em um IRA podem minimizar impostos.
Se você é um investidor de aposentadoria que procura negociar ações, você pode não ter escolha senão fazê-lo dentro do seu IRA: os planos 401 (k) geralmente não permitem negociação de ações individuais, e muitas pessoas não estão economizando o suficiente por ano para justificar a abertura de uma conta de corretagem (que, na maioria das circunstâncias, deve ser priorizada depois de ter maximizado as opções de poupança de benefícios fiscais, como 401 (k) IRAs).
Mas você deve negociar ações em seu IRA? Talvez. Como com todas as coisas que investem, é importante entender o que você está entrando.
Conheça os riscos de negociação frequente.
A maioria dos investidores de aposentadoria faz bem com uma estratégia de compra e retenção que envolve investir em uma combinação de fundos de investimento - especificamente, fundos de índice de baixo custo ou ETFs - que permitem uma diversificação relativamente fácil. Ainda há riscos aqui, particularmente com fundos de ações que detêm ações, mas é menos arriscado do que a negociação individual e requer menos trabalho por parte do investidor.
"A menos que você seja um comerciante altamente qualificado, você simplesmente não vai avançar no longo prazo fazendo o agitado de comprar e vender", diz Kimberly J. Howard, planejadora financeira certificada da KJH Financial Services em Newton Massachusetts
A negociação individual de ações requer uma experiência que muitos investidores não possuem - nem têm tempo e inclinação para obtê-lo, o que implica uma extensa pesquisa em empresas e uma dedicação ao acompanhamento do mercado.
Mas se isso soar como algo que você quer assumir, comece pequeno, diz Howard. "Se eu tiver clientes que desejam trocar, vou dizer-lhes que tomem uma pequena porção de seu portfólio como dinheiro de jogo", diz ela.
Familiarize-se com os impostos sobre ganhos de capital.
Quando você vende um ativo - incluindo um estoque - por mais do que você pagou, você pode estar sujeito a impostos sobre ganhos de capital.
As taxas de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo, que são aplicáveis ​​quando o ativo é mantido por um ano ou mais, são muito menores do que aqueles para receita ordinária, totalizando 23,8%. Mas, mais importante para os comerciantes freqüentes, são os ganhos de capital de curto prazo, que se aplicam aos ativos mantidos por menos de um ano e são tributados na mesma taxa que a renda ordinária.
As perdas de capital podem ser usadas para compensar os ganhos, então, se você vender uma ação em um lucro de US $ 500 e outra em uma perda de US $ 400, você terá realizado ganhos de capital de apenas US $ 100. Se suas perdas excederem seus ganhos, a diferença é dedutível, até um limite de US $ 3.000 por ano.
Por que isso importa? Porque a conta na qual você faz os negócios pode determinar se você paga esses impostos agora, mais tarde ou ... nunca.
Compreenda como as contas IRA são tributadas.
Em uma conta de corretagem padrão, você reportará quaisquer ganhos e perdas de capital em sua declaração de imposto anual. Mas os IRAs são tratados de forma diferente, diz Ed Slott, um especialista em IRA e criador do IRAhelp.
"Você pode ter transações ilimitadas em um IRA e nunca precisa se preocupar com impostos", explica Slott. "Não só isso, mas nenhuma dessas negociações de ações é relatada, porque ganhos ou perdas não são realizados dentro dos limites de um IRA ou Roth IRA".
Isso porque Roth e IRAs tradicionais são contas de aposentadoria com benefícios fiscais, embora estejam estruturados de forma diferente: um IRA tradicional oferece uma dedução fiscal imediata sobre as contribuições, mas as distribuições são tributadas na aposentadoria. Um Roth IRA não possui dedução fiscal imediata, mas as distribuições são isentas de impostos.
Isso significa que ambas as contas permitem que você evite pagar quaisquer impostos sobre os ganhos de investimento agora, desde que o dinheiro permaneça dentro da conta, Slott diz, e um Roth IRA permite que você evite pagar esses impostos por completo.
"Você poderia ter ganhos de US $ 1 milhão em ações em um IRA e não é tributável enquanto o dinheiro estiver no IRA", explica Slott. "Com um Roth IRA, tudo é isento de impostos".
Pesar as opções da sua conta.
Em um IRA tradicional, você estará adiando impostos até a aposentadoria, em que ponto, você pagará impostos ordinários sobre as distribuições. Claro, você pode perder o desconto de ganhos de capital de longo prazo, mas você também não vai sofrer ganhos de capital de curto prazo - chave para os comerciantes regulares - e você vai atacar todos os impostos pela estrada, o que geralmente é considerado um inteligente estratégia fiscal.
Mas o Roth IRA é o verdadeiro vencedor aqui: se você negociar esse tipo de conta, você evitará pagar impostos sobre os ganhos de investimento, período. Não há impostos sobre ganhos de capital, nenhum imposto de renda ordinário sobre os ganhos, desde que você siga as regras de retirada de Roth. Se você é elegível para um Roth, isso torna isso incontestável.
A linha inferior.
A negociação, como mencionado, é arriscada, particularmente com fundos de aposentadoria, que são projetados para crescer em um horizonte de longo prazo. Você não precisa fazer grandes apostas para maximizar os retornos quando você tem interesse composto do seu lado.
Mas se as ações individuais forem seu investimento de escolha, você deve usar um Roth IRA para negociá-las. Se você não é elegível para um Roth, um IRA tradicional é a melhor opção de backup.
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Restrições de negociação de opções de Roth ira
Com base em pesquisas que levam as pessoas a Six Figure Investing, estas são as principais questões de investimento que as pessoas perguntam sobre IRAs. Para obter respostas definitivas para questões fiscais em suas circunstâncias específicas, consulte um profissional de impostos.
Por que trocar um IRA? Porque permite que você adie ou evite impostos sobre dividendos e ganhos de capital - todos os seus lucros podem ser reinvestidos sem impostos.
Posso negociar no meu IRA? Normalmente, não há restrições de comerciantes de dia padrão em IRAs que tenham um valor de mais de US $ 25.000. No entanto, a negociação freqüente de uma conta de caixa (típica para IRAs) pode levar a violações da regra de liquidação comercial de 3 dias. A menos que você esteja negociando apenas uma pequena porcentagem do saldo da sua conta, você irá rapidamente encontrar problemas de liquidação. Se você infringir essas regras, você receberá "avisos / violações" de "liberdade de condução" ou de "boa fé" (violações do Regulamento T da SEC), o que causará restrições na sua conta. Consulte "Negociando um IRA e evitando free-riding" para obter mais informações. Existe uma maneira fácil de evitar "equitação livre" na minha conta IRA? Compre somente quando tiver "fundos liquidados" suficientes em sua conta (geralmente visíveis em seus saldos on-line) para cobrir a compra. Interactive Brokers e TD Ameritrade têm características de margem limitada para evitar restrições da data de liquidação - eles renunciam essencialmente ao período de liquidação de 3 dias.
Posso comprar ações na margem no meu IRA? Não, se você está tentando obter alavancagem. Enquanto alguns corretores oferecem IRAs com margem limitada, essa capacidade só existe para gerenciar estratégias de opções e evitar problemas de liquidação de caixa. Posso vender ações curtas em um IRA? Não, mas você pode comprar produtos Exchange Traded (ETPs) inversos como SDS (-2X S & amp; P 500) ou SH (-1X S & amp; P 500). Com opções, muitas vezes você pode replicar uma posição curta - comprando coloca ou espalha com o lado curto no fundo do dinheiro. Posso comprar ETF / ETNs alavancados ou inversos como SSO (2X S & amp; P500) no meu IRA? A maioria dos corretores permite isso. Você pode ter que assinar uma renúncia ou ser qualificado primeiro. Posso comprar volatilidade ETNs / ETFs como VXX, UVXY e XIV no meu IRA? A maioria dos corretores permite isso. Você pode ter que assinar uma renúncia ou ser qualificado primeiro Posso usar uma ordem de perda de parada na minha conta IRA? Sim, mas para ações / ETPs, você deve esperar 3 dias após sua compra para colocá-lo no lugar se você usou fundos não liquidados para a compra. Caso contrário, você corre o risco de violar as regras de condução livre da SEC se a perda de stop for desencadeada. Veja esta postagem para obter mais informações.
Posso trocar opções na minha conta IRA? Você precisa ser qualificado e permitir que os negócios variem entre corretores, mas sim, você pode - exceto para vender chamadas ou colocações nuas - a categoria de maior risco. O que acontece se as opções no meu IRA forem atribuídas? A atribuição de opções pode ser um problema se não for coberta por dinheiro ou compensado por outras posições em sua conta (por exemplo, estoque no caso de uma chamada coberta ou opção de compensação). Por exemplo, se o lado curto de seu spread vertical for atribuído quando o subjacente for ex-dividendo, sua conta ficará aquém da quantidade equivalente da situação subjacente - não sustentável para uma conta IRA. Você deve cobrir o curto rapidamente, mas a menos que você tenha liquido liquidado suficiente em sua conta, você pode obter uma violação de "livre passeio" (consulte Negociação em um IRA e evitando a circulação livre). Uma chamada para seu corretor se esta situação ocorrer seria uma boa idéia. Pode ser possível neste caso aguardar um dia antes de cobrir e evitar a violação. A atribuição de opções desequilibrada também pode acontecer quando as opções em um spread expiram com uma perna no dinheiro e o outro OTM. Opções liquidadas em dinheiro (por exemplo, SPX, VIX) não têm esse problema. Veja Opções de estratégias em sua conta IRA para obter mais informações. As opções de índice são agradáveis ​​porque geralmente são opções de estilo europeu que podem ser atribuídas antes da expiração - evitando totalmente o problema, no entanto, pode haver algumas restrições sobre elas quando usadas para criar spreads com diferentes datas de validade. Posso vender coloca no meu IRA? Você pode vender colocações garantidas em dinheiro no seu IRA se você tiver aprovação para esse nível de negociação de opções de seu corretor e você tiver dinheiro suficiente em sua conta para comprar o montante necessário do título subjacente (100 ações por opção) se suas atribuições forem atribuídas . Uma alternativa é abrir propagação em que o preço de percurso longo da perna está bem abaixo da perna curta. Essa abordagem não significa muito dinheiro e permite ordens limitadas no menor incremento possível (e..g, um cêntimo para ações).
Posso cancelar uma perda de negociação no meu IRA em meus impostos? Em geral, não. Somente se você liquidou a conta e sua distribuição foi menor que o valor que você contribuiu. Claro, o inverso também é verdade; você não precisa pagar impostos sobre os ganhos. O IRS sempre parece ter exceções, portanto, verifique com seu assessor de impostos se você tiver dúvidas. Meus dividendos ou ganhos de capital serão tributados no meu IRA? Não, impostos sobre dividendos e ganhos de capital são diferidos (tradicionais) ou evitados (Roth) em um IRA. Posso cancelar comissões em meus negócios dentro do meu IRA? Não, a isenção de impostos corta as duas formas. Não há como extrair despesas como comissões ou taxas de administração.
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Existe algum corretor que lhe permita pagar as taxas de transação para negociações de fora do IRA?
Oi, David, não conheço casos específicos em que os corretores apoiem isso. Eu sei que em um momento eu tinha comissionado negócios gratuitos com a Schwab quando eu estava em uma porcentagem de arranjo de gerenciamento de ativos com eles. Todas as taxas foram pagas com a minha conta tributável.
Olá Vance, existem regras de lavagem se eu estiver negociando ESTIMTICAMENTE na minha conta IRA. Se eu vender uma ação em uma perda e comprar o mesmo estoque dentro de 30 dias na mesma conta IRA. Eu sei que a regra se aplica se você vender com uma perda com sua conta regular e se virar e comprar o mesmo estoque no IRA. E vice versa. Mas eu só negociei meu IRA neste caso. Obrigado.
Meu entendimento é que as regras de lavagem não se aplicariam dentro de um IRA. Eu não acho que existe até a noção de base para investimentos padrão (por exemplo, ações / títulos) que são realizadas dentro de um IRA.
Oi, você pode comprar um estoque no meu Ira e vendê-lo em minha ação pessoal. O estoque está atualmente debaixo d'água.
A minha compreensão é que apenas dinheiro pode ser transferido dentro ou fora de um IRA. Caso contrário, todos estariam fazendo isso # 8230;
Os contratos de futuros normalmente não têm negociação diária ou restrições de equitação gratuitas em contas não-IRA.
Se eu troco com uma corretora que permite que uma conta IRA negocie futuros (como a TD Ameritrade). A negociação de futuros (e as opções de futuros) tem negociação diária ou restrições de equitação grátis em uma conta IRA? (Conta da IRA da margem limitada TD Ameritrade)
Fiquei triste ao ver que os Interactive Brokers já não permitem o comércio de futuros em suas contas do IRA. Um representante técnico me disse isso hoje, e eu encontrei no seu site: ibkb. interactivebrokers / node / 188.
Que pena. O site diz que as opções em futuros também não são permitidas, embora minha conta IB ainda as tenha.
Usando futuros de tesouraria de 10 anos, eu planejo proteger contra taxas de juros crescentes para uma hipoteca enquanto eu comprar uma casa. Vou comprar compras fora do dinheiro para manter a quantidade de dinheiro amarrada. O custo dos 100 contratos seria de cerca de US $ 4.000.
Estou à procura de uma corretora onde posso abrir um IRA e colocar um contrato de futuros de taxas fixas por um preço razoável. Só estou antecipando dois ou quatro negócios dependendo de quanto tempo me leva a encontrar uma casa.
O problema é que as comissões nas principais casas de corretagem são bastante escandalosas ao comprar futuros de baixo custo fora do dinheiro. E-Trade e TD Ameritrade são de US $ 2 a US $ 3 / tempos de contrato dois negócios =
Eu procurei efutures, que cobra operações de futuros de taxa fixa muito razoável, mas para um IRA eles exigem uma empresa fiduciária que cobra US $ 350 por ano de manutenção. Eu planejo transferir o IRA de volta para a Vanguard depois que eu terminar com este hedge, em algum momento nos próximos meses.
Alguém sabe de uma empresa apropriada para lidar com isso?
Eu não tenho nenhuma experiência direta, mas você pode tentar Interactive Brokers ou ThinkorSwim para ver se eles têm um acordo melhor.
Obrigado. Com bastante graça, encontrei corretores interativos pouco antes do seu comentário! Pelo que eu poderia dizer, quando olhei para o ThinkorSwim, eles eram apenas uma plataforma para o TD Ameritrade. As comissões de futuros do TD Amertirade não são competitivas para grandes lotes.
Uau, depois da minha curta experiência com Interactive Brokers, definitivamente nunca mais as consideraria novamente. Se eu tivesse lido o que fizeram aos negociadores de opções de futuros do IRA há um mês, bloqueando propositadamente todas as opções de negociação sem aviso prévio ou por uma semana (veja o link abaixo), nunca teria aberto uma conta com eles. Então, recebi uma introdução grosseira aos seus requisitos aparentemente absurdos de compra em dinheiro para comprar opções para abrir, o que, acredito, é uma compra completamente livre de risco além do risco de perda do custo do próprio contrato. Eles queriam que eu tivesse $ 20.000 em dinheiro na conta para comprar US $ 2.000 no valor do mercado de tesouraria para abrir. O CME me disse que não existe tal requisito de troca que eles façam isso.
Isenção de responsabilidade: O que eu estou prestes a escrever NÃO constitui conselho fiscal e não deve ser interpretado como tal. Procure um profissional de impostos qualificado sobre o seguinte.
A WASH SALE tem a ver com a venda de uma garantia com prejuízo e, em seguida, re-comprar a mesma segurança ou segurança substancialmente similar dentro de 30 dias. Isso só importa em uma conta tributável porque um indivíduo poderia vender uma ação em uma perda e recompra (colhendo um crédito tributário por perdas em um investimento de curto prazo ou uma dedução fiscal por perdas em um investimento de longo prazo). O IRS examina isso como apenas um método de perda de colheita # 8221; enquanto tentando substancialmente manter a exposição ao investimento.
Um IRA fornece cobertura ou adiamento de ganhos tributáveis, mas também abaixa perdas com o benefício de amortização. Com um Roth IRA, entendo que você pode fechá-lo completamente, se a conta completa estiver perdida e escreva-a no Schedule A & # 8211; novamente, isso não é um conselho fiscal.
AVISO DE RESPONSABILIDADE: O seguinte NÃO constitui conselho fiscal ou jurídico. Procure assistência profissional qualificada para sua situação pessoal e possíveis mudanças legais.
Pode ser possível pagar as taxas anuais do IRA com fundos FORNECIDOS da própria conta (cheque separado ou o que quer que seja) e, portanto, cancelar a despesa como uma DESPESA DE INVESTIMENTO que aplicaria o mesmo às coisas que você pode usar para FINES DE INVESTIMENTO & # 8211; uma assinatura do Wall Street Journal, da revista Money, da Forbes, de uma parte de um computador ao negociar, talvez uma parte do seu acesso à Internet. Muitas coisas, mas buscam um CPA ou advogado fiscal em tais assuntos.
Verdade. Você pode vender opções cobertas contra o estoque e melhorar sua posição. Eu tive um sul para mim, e essa é a minha estratégia. Até agora, está trabalhando para gerar renda e, assim, reduzir meu custo de exploração sobre o que de outra forma foi um pouco de um fracasso. Eu continuo segurando porque a empresa deve ser quebrada e as partes valem mais do que a soma. : - /
Liguei para o TD Ameritrade e perguntei sobre a regra T + 3 e, se houvesse alguma maneira de contê-la com IRAs. Eles me disseram que não havia nenhuma maneira em torno das restrições do governo. Estou faltando alguma coisa aqui?
Eu recomendaria chamar de volta e perguntar sobre suas contas de margem para IRAs. Você pode chamar sua atenção para tdameritrade / retail-en_us / resources / pdf / AMTD845.pdf Poderia ser você acabou de encontrar uma pessoa de suporte desconhecida. Poderia ajudar a descrever a sequência comercial específica que você tem em mente. Por exemplo, na minha opinião, é uma grande diferença entre aguardar o produto de uma venda em um IRA para se tornar o "caixa liquidado" # 8221; vs tentando comprar algo na conta IRA que não é financiado a esse nível na promessa de que o dinheiro está chegando.
Eu conversei com alguém com maior conhecimento hoje no TD Ameritrade. O agente me disse que eles podem me oferecer uma margem de 50% na minha conta IRA, que só se aplica aos fundos que aguardam liquidação. Eu perguntei qual era a taxa de juros sobre esse dinheiro e eles disseram que não havia nenhum interesse a ser pago, pois na verdade não vou pedir empréstimos empresariais, uma vez que está cobrindo apenas fundos não resolvidos. Eu tenho um SEP IRA e ele disse que funciona para todos os tipos de IRA. Então, acho que a resposta é sim, isso pode ser feito, mas você precisa saber para pedir isso. Provavelmente um subconjunto extremamente pequeno de detentores de IRA que se importaria muito com isso, por isso é tão obscuro.
Oi Roy, muito obrigado por publicar os resultados da sua chamada. A informação útil é. Se você estiver fazendo uma troca de dia ou de swing, esse recurso seria útil.
Ouvi dizer que o onipresente governo socialista planeja proibir as opções de negociação nas contas do IRA. Alguém sabe sobre isso?
Você pode vender chamadas cobertas dentro de um IRA e ter os prémios depositados em uma conta diferente?
Posso negociar os spreads de crédito de opções no meu IRA?
Oi Dennis, eu duvido muito disso. Se for possível, pode contar como uma retirada tributável.
Depende do corretor, e eles mudam ao longo do tempo, e em detalhes. A Fidelity faz, o Schwab atualmente só oferece suporte a opções não indexadas, o OptionsXpress doesn & # 8217; t permite que o calendário se espalha.
Você é um pouco incorreto no que diz respeito a Naked Puts.
TD Ameritrade (ThinkorSwim) permite o seguinte em IRAs:
Opções de Nível 2. O que basicamente significa que todas as opções definidas pelo risco se espalham e chamadas cobertas.
Eles permitem que Naked Puts (mas não chamadas nulas). Observe que o requisito de capital em um Naked Put será equivalente ao preço das ações até mesmo. Portanto, não há alavancagem real lá. Basicamente o mesmo requisito de capital de uma Chamada Coberta.
Eles também permitem negociação de futuros em um IRA, mas não opções em Futuros. O requisito mínimo para trocar Futuros no IRA é de US $ 25k.
As regras de negociação do dia do padrão não se aplicam aos Negócios Futuros.
Sim - TD Ameritrade permite.
Está vendendo futuros nus - opções diferentes? Se o cliente é um cidadão dos EUA, credenciado / qualificado, que afirma ter ouvido que é possível vender estrangulamentos em futuros de índice.